初めての方へ

判断基準：Go／保留／No-Go

今日やること（3ステップ）

1. 生活費の実額確定（2〜3か月の明細でもOK）
2. Excelで1年の資金繰り試算
3. 家族会議テンプレで合意条件を決定

まず読む3本

1. 40代早期退職ロードマップ
2. 会社員→個人事業の手順
3. 健康保険の“空白期”をつなぐ実務

無料テンプレ＆チェックリスト 配布コンテンツ

退職準備チェックリスト

退職日から -12〜-6か月：設計と合意形成

• リタイア時期（年月）と理由を決め、家族の予定（教育費・住宅・介護など）を年表化
• 家族会議：反対意見を“数値で可視化”して合意プロセスを設計
• 生活費の実額把握（12か月の平均）／固定費・変動費を切り分け
• 生活防衛資金の目安（無収入月×生活費）設定
• 取り崩し率の仮置き（複数シナリオ）とキャッシュフロー表を作成
• 退職金・有休買取の見込額／就業規則の確認
• 退職所得控除の仮試算（勤続年数ベース）
• 企業型DC・持株会などの残高と退職時の扱いを把握
• 副業/フリーの収入源候補を3本に絞る（B2B受託・自社商品・配当など）
• 住居戦略（繰上返済・売却・賃貸化・現状維持）と保険の見直し
• 退職直後に空白が出る医療・歯科の受診計画

退職日から -6〜-3か月：社内調整と制度の下調べ

• 上長に口頭打診（繁忙期回避・引継ぎ期間の相談）／退職申出期限の確認
• 副業規程（在職中の可否・届出）／機密保持・競業避止の制約確認
• 退職願/退職届の書式準備・提出先確認
• 引継ぎ計画（タスク・日程・関係者・権限）を文書化
• 住民税の扱い（最終給与での一括徴収 or 普通徴収）を給与担当と確認
• 健康保険を比較：任意継続／国保／配偶者の扶養
• iDeCo・DC移換の必要書類集め、運営管理機関の選定
• 見積テンプレ・料金表・実績/ポートフォリオ整備
• 通信・車・保険・サブスクなど固定費の解約/乗換え準備

退職日から -3〜-1か月：実務の着手

• 退職願/退職届の提出→受理日と最終出社日を確定
• 有給消化計画（買上げ可否・時季変更権）
• 貸与物の棚卸し（PC/携帯/カード/鍵/制服）
• （開業するなら）開業届の準備、青色申告承認申請の期限を逆算
• 会計体制：事業用口座・カードの分離／会計ソフト導入
• （B2B中心なら）インボイス登録の要否を判断
• 任意継続と国保の概算見積もり（どちらが安いか給付差も含め比較）
• 持株会・ストックオプションの扱い（売却可否・行使期限）
• 退職直後1年の資金繰り表の確定（税・社保の支出を反映）

退職日から -2か月〜当日：最終確認

• 最終出社日のアジェンダ（あいさつ・返却・引継ぎ完了チェック）
• 健康保険証の返却方法を確認（退職日までに返却）
• 源泉徴収票・離職票の発行依頼（送付先を伝える）
• 退職証明書・社会保険喪失証明の発行依頼
• アカウント/2段階認証の整理（私物移行・権限削除・PW変更）
• 健康保険の最終選択（任意継続／国保／扶養）

退職直後（1〜20日）

• 国民年金 第1号の資格取得届（14日以内）
• 健康保険の切り替え
  • 国民健康保険の加入（14日以内）（任意継続や扶養にしない場合）
  • 配偶者の被扶養者入り検討（年収要件は健保ごとに確認）
  • 任意継続の申出（20日以内・到着ベース）
• ハローワークで求職申込・受給手続（受給期間は原則1年。早めに）
• 住民税の納付方法（普通徴収の納付書時期・一括徴収の有無）確認
• 税・社保の見込み額を別口座に取り分け（資金ショート防止）

退職日から 1〜3か月後

• 企業型DC→iDeCo等への移換申請（原則6か月以内）（自動移換注意）
• 取引先次第でインボイス登録の再判断
• 国民年金の前納／付加年金の検討
• 生活防衛資金の見直し（実績ベースに更新）
• 新ルーティンの定着（運動・睡眠・食・学び）

退職日から 年内〜翌年

• 医療費控除・ふるさと納税等の整理
• 確定申告（翌年2〜3月）：開業・雑所得・配当・退職金の確認
• 住民税（普通徴収）の納付開始（翌年5〜6月）
• 小規模企業共済の加入検討

キャッシュフロー設計

収録シートと使い方の概要

• Inputs：基本条件
  現在年齢・退職開始年齢・終了年齢、開始残高、年間生活費、名目リターン、インフレ率、（任意）税・社保の年額。
  → 自動で計画年数を算出。名前付きセルで他シートに連動。
• SideIncome：年次サイド収入
  年オフセット（0＝退職初年）ごとの名目金額。不要行は削除OK。
• Events：一時入出金
  年オフセットと金額（入金＋／出金−）。名目入力。リフォーム、教育費、退職金分割など。
• TaxesInsurance：税・社会保険の年額
  年オフセットごとの名目金額。未入力の年は Inputsの概算 × インフレ で自動補完。
• Cashflow：自動計算
  年オフセット／年齢／期首残高 → （リターン）−（生活費＋税社保−サイド収入−イベント） → 期末残高。
  0〜50年分を用意。必要分だけ使用してください。
• Summary：指標と判定
  • 実質リターン（=(1+名目)/(1+インフレ)-1）
  • PMTで計算した「実質ベースの安全域・初期取り崩し額」と取り崩し率
  • 計画終了時の残高、期間中の最小残高、破綻年（初のマイナス年）、判定（終了時プラス？）

初期入力の目安（例）

• 期待リターン（名目）：0.03〜0.05
• インフレ率：0.015〜0.025
• 年間生活費：いまの実額（固定費を必ず含む）
• 税・社保：最初は空欄でもOK（後でTaxesInsuranceに年次額を入れて精緻化）

使い方の流れ（3ステップ）

家族会議テンプレ

活用例

副業設計シート

各シートについて

01_目標_制約

• ここで決めた数値が全体の基準になります。
• 必要EHR = 売上目標 ÷ 稼働時間/月。必要EHRが最低EHRより高ければ目標の方が厳しめです（調整を）。

02_スキル棚卸し

• 15行まで登録可能。市場性・独自性・好き度（各1-5）でスコアが自動計算。
• スコア上位のスキルから03_商品化キャンバスへ持ち込みます。

03_商品化キャンバス

• 工数(時間)と変動費/ユニットが価格の肝です。
• 推奨価格が高すぎる場合：工数短縮・変動費削減・提供形式の見直しで再設計。
• ID（1〜10）はこの後の各シートで参照されます。

04_料金表_パッケージ

• 03シートの推奨価格から、**Basic=90% / Standard=100% / Premium=150%**を自動提示。
• 各プランの「含まれる内容」を文章で埋め、提案資料として活用。

05_収支シミュレーション

• 月ごとの販売数量だけ入れればOK。
• 自動で合計時間が出るので、稼働可能時間/月（01シート）とのギャップで稼働率を把握。
• EHR = 売上 ÷ 合計時間。最低EHR未満は赤字リスクのサインです。

06_見込み客管理（パイプライン）

• オファーIDを入れるとオファー名・単価が自動表示。
• 数量と確度(%)を入れると、Weighted Pipeline（見込み加重）が出ます。
• 下部で月別の見積/加重合計を集計 → 売上見込みの偏りが見えます。

07_見積テンプレ

• 明細にオファーIDと数量を入れるだけで品名・単価・金額が反映。
• 小計→消費税10%→合計まで自動。PDF出力してそのまま送付可。

08_契約条件チェック

• 重要条項の抜け漏れ確認用。確認欄はプルダウン。
• キャンセル料・責任上限・著作権は特に要チェック。

09_チャネル実験（ICE）

• 集客施策ごとにImpact/Confidence/Ease（1-10）を入力→ICEスコア自動。
• スコアの高い順に小さく試す→学ぶのループを回してください。

10_ダッシュボード

• 目標・平均EHR・粗利率・稼働率を一覧。
• グラフは05シートのデータを参照して自動更新。

利用方法

1. 01_目標_制約
   • 入力：月間売上目標、利益率目標(粗利)、最低EHR(最低時給)、稼働可能時間/週。
   • 自動：稼働可能時間/月と必要EHRが計算され、目標の妥当性が「OK/要調整」で出ます。
   • 目安：最低EHRは「この金額を割る受注は取らない」ラインです。
2. 03_商品化キャンバス
   • 2〜3件のオファー（サービス）を入力：タイプ、提供物、工数(時間)、変動費。
   • 自動：価格下限 = 工数×最低EHR + 変動費、推奨価格 = 価格下限 ÷ (1−粗利率) が出ます。
   • 粗利率を空欄にすると、01シートの目標粗利率を使います。
3. 05_収支シミュレーション
   • 各月の「ID1〜ID5 数量」に販売個数を入力（IDは03シートの左端番号）。
   • 自動：合計時間・売上・変動費・粗利・粗利率・EHRを月次集計。
   • 右端の「目標売上達成差額」がプラスなら目標達成。
4. 10_ダッシュボード
   • グラフで「月次売上 vs 目標」、指標で「平均EHR/粗利率/稼働率」を確認。
   • EHRが最低EHRを下回る月は、05シートの値が赤く注意表示されます。

固定費最適化バンドル

各シートについて

01_概要_使い方

• 目的：全体の流れとコツを確認する“スタート地点”。
• やること：ここは読むだけ。まず「02 → 03 → 05 → 06」の順で回すのがおすすめ。

02_現状固定費

• 目的：いま払っている固定費を“漏れなく可視化”。
• 主な列：カテゴリ／項目名／会社・プラン／請求金額／サイクル（月・年など）／月額換算（自動）／支払方法／自動更新日／更新まで（日）／解約期限／違約金／必須？。
• 自動：サイクルに応じて月額換算、更新日から**更新まで（日）**を計算。更新60日以内は色付きで注意表示。
• コツ：まず金額の大きい順に入力。家族のカード明細・口座引落一覧から洗い出すと漏れにくいです。

03_候補プラン比較

• 目的：現状と候補1/候補2を横並びで比較して“意思決定”。
• 使い方：先頭のIDに「02」のIDを入れると、カテゴリ・項目・現状月額が自動表示。候補の会社名／プラン／月額を入れ、決定（現状維持／候補1／候補2／解約／保留）を選ぶ。
• 自動：決定 月額と**期待月間削減額（= 現状 − 決定）**を算出。
• コツ：違約金や手数料は「02」に入れて、乗換えタイミングを「05」で管理。

04_最適化シミュレーター

• 目的：カテゴリ別に「現状 → 決定後」の月額イメージを掴む／個別試算。
• 上段（カテゴリ集計）：カテゴリごとの現状合計, 期待削減, 決定後見込を自動集計（「02」と「03」参照）。
• 下段（簡易計算機）：電気・ガス・水道の基本料金＋従量単価×使用量、通信の現在 vs 候補、車の燃料＋保険＋駐車場を試算。
• コツ：見直し前に使用量（kWh / m³ / 走行距離）を1か月だけでも実測すると精度UP。

05_アクション管理

• 目的：誰が・いつまでに・何をするかを実行管理。完了したら実績削減を記録。
• 主な列：ID（「02」のIDを参照）／カテゴリ・項目（自動）／タスク／担当／期限／ステータス（未・進行中・完了）／重要度（高・中・低）／ICE（Impact×Ease×Confidence/10）／期待削減/月（自動）／実績削減/月。
• 自動：IDで「03」の期待削減が紐づき、ICEスコアを計算。ステータス=完了の行だけがダッシュボードの実績に反映。
• コツ：ICEが高く、更新が近いものからやると効果が出やすいです。

06_ダッシュボード

• 目的：成果をひと目で把握。
• KPI：
  • 現状固定費合計（月）（02集計）
  • 期待削減額合計（月）（03集計）
  • 決定後見込合計（月）= 現状 − 期待削減
  • 実績削減額合計（月）（05の完了行だけ）
  • 契約更新アラート：30日／60日以内の件数
• グラフ：現状 vs 決定後見込（棒）と実績削減（折れ線）。
• コツ：毎月末に「05」を更新→ここで実績が伸びているか確認。

利用例